هامش سعر الفائدة المصرفي واثره على الودائع المصرفية والائتمان النقدي (القروض والسلف) العراق واليابان والصين أنموذج للمدة (2004-2016)
- Post by: Muthanna mjdes
- نوفمبر 9, 2022
- Comments off
سلام هاشم محمد ، حيدر ثجيل جواد
وزارة التربية ، جامعة المثنى /كلية الادارة والاقتصاد
الملخص
تهدف الدراسة الى فحص هامش اسعار الفائدة وعلاقته بالقروض والودائع ، ودراسة الهامش في كل من العراق والصين واليابان ، باستعمال نموذج ال VAR ،أذ توصلت الدراسة الى ان هناك علاقة سببية ذات اتجاه من الودائع الى الهامش اسعار الفائدة ، وانعدام وجود علاقة سببية بين القروض وهامش سعر الفائدة كون الاحتمالية (P-Probability)اكبر من 5%، وتم اختبار البواقي والتأكد من انها تتوزع طبيعياً بالاعتماد على اختبار Jarque-Bera ،كما توصلت الدراسة الى ان هامش اسعار الفائدة مرتفع بشكل كبير في العراق نتيجة التعامل القليل بالأدوات الاستثمارية الاخرى التي تعود بالربح على المصارف ، قياساً في الصين والياباًن ،وهذا يبين حجم الاستغلال من قبل المصارف التجارية العراقية للعملاء، على عكس ما حصل في الصين واليابان الذين يعملا على تحقيق المصلحة الاقتصادية للبلد مع مصلحة المصرفية ،وعلى الرغم من ارتفاع اسعار الفائدة على القروض الا ان القروض اتخذت مساراً تصاعدياً بسبب الحاجة الافراد الى القروض وعدم توفير مجالات اخرى غير المصارف التجارية لهذه القروض، واوصت الدراسة بضرورة توجه المصارف التجارية العراقية الى استعمال ادوات استثمارية اخرى تعود عليها بالأرباح من جهة ، وتساعدها على تقليل هامش اسعار الفائدة من خلال تقليل اسعار الفائدة على القروض والعمل على زيادة هامش سعر الفائدة على الودائع ولو بشيء قليل ليمكنها من جذب الاموال الافراد وزيادة الادخار الذي يمكن المصارف التجارية من زيادة استثماراتها وبتالي زيادة ارباحها ، كما اوصت زيادة استثمار القروض في مجالات انتاجية والابتعاد عن المجالات الاستهلاكية.
DOI:10.52113/6/2020-10-4/203-221
